閱讀筆記 | 書摘 | 多少才夠？重新定義你對財富的看法

1.      你真正想要的是什麼？

1.1.     金錢並非萬能，光有錢還不足以享有富足而充實的人生。

1.2.     財富並無法買到快樂幸福，反而是快樂幸福可以帶來財富。

1.3.     認清財富本質不在財富本身，而是其帶來的價值。

1.4.     快樂的有錢人，通常都是先有快樂，後來才變得有錢。

1.5.     個人要快樂幸福，取決於持續做自己喜歡的活動，而非擁有多少。

1.6.     父母送給小孩最好的禮物，不是買「東西」，而是買「經驗」。

1.7.     快樂套利：增加快樂卻不增加支出，把有限的錢花在最大的快樂上。

1.8.     真正快樂的人，都能掌握自己人生的幾個重要層面：工作、健康、娛樂、社交生活、金錢與人際關係，平均分配時間和心思。

1.9.     自問：「我生命中到底什麼重要？」有了答案，就會知道多少才夠。
如果不知道什麼重要，那麼，再多都不夠。

1.10. 投資的成功關鍵：設定長期目標、訂出計畫、然後不要輕易改變。

1.11. 確定的好結果，要比預期中了不得的結果來得好。

 

2.      想想你的退休生活

2.1.     全生涯理財規劃的目的，是協助你過自己想要的人生，確保你有足夠的錢能實現夢想。

2.2.     快樂之橋：了解自己的人生價值觀及目標，建構一套妥善運用自己資源的理財策略，發展適合自己的投資策略。

2.3.     設立目標時，要向前看，而不是回頭看，才不會讓過去侷限了你的未來。

2.4.     實現快樂的第一步，就是花的錢要比賺的錢少。

2.5.     房貸重擔所產生的強迫儲蓄效益，並沒有任何其他的投資可以替代。

 

3.      金錢的意義

3.1.     最常和錢連結在一起的四個字眼，全都是負面情緒：焦慮、沮喪、生氣及無助。

3.2.     錢有兩個功能：是達成目的的工具，同時本身也是目的。後者充滿危險。

3.3.     期待被眾人接納、符合社會常態的壓力，影響著每一個人；同儕壓力的誤導，成為我們依照個人價值觀生活的最大威脅。

3.4.     消費主義盛行不只讓大家不滿足於所擁有的東西，連對自己也不滿意。

 

4.      追尋快樂

4.1.     一件物品的價值，不能根據它的價格，而應該根據它所產生的效益。

4.2.     累積財富的動機與核心價值及目標一致時，財富愈多愈快樂；被同儕壓力與物質欲望所逼時，財富愈多愈不快樂。

4.3.     快樂的有錢人把金錢當成達成目的的工具，而不會把金錢視為目的。

4.4.     理解並真正實踐個人價值於生活中是獲得快樂的主要方法之一。

4.5.     選擇，以及做選擇的能力，是享受自由時重要的一部分。

4.6.     當一個夠好就好者(satisficer)而不是完美主義者(maximiser)，會讓你感到更快樂。

4.7.     美好人生的核心就是正面思考。

4.8.     愉快所涉及的是感官上的飽足，喜悅則是幫助達成心理層次的提升。

4.9.     愉快是短暫的，感受會遞減；喜悅可以帶來持久的快樂，而且代價不高。

4.10. 幸福人生是結合許多不同且適度節制的愉快以及豐富的喜悅。

 

5.      對幸福的渴望

5.1.     人生有四種需求必須被滿足：安全感與食物，勝任感、掌控感與自尊，與外界的聯繫，自主性及可信賴感。

5.2.     建立美滿關係的最好方法：照顧好自己，做自己喜歡的事，做別人喜歡的事，大方一些，分享感受。

5.3.     期望少一些，「夠好」就好，然後放輕鬆。

5.4.     練習全神貫注：一分鐘呼吸練習，用心吃飯，用心走路。

 

6.      如何教導孩子理財

6.1.     不要讓富裕剝奪下一代成就的機會，也不能低估那些從苦日子中學到的堅毅和其他的良好習慣。

6.2.     探索核心目標：熱情在哪裡？專長是什麼？如何賺到足夠的錢？

6.3.     對任何人來說，最奇妙美好的命運，就是有人願意付錢讓自己做最感興趣及最有熱情的事。

6.4.     跟孩子分享你的熱情，把經驗當成禮物送給孩子，讓孩子多多探索，給孩子體驗大自然的機會。

6.5.     事先約定孩子可以決定的花費有哪些，培養記帳的習慣，父母必須以身作則。

6.6.     愛他們原本的樣子，而不是你希望他們成為的樣子。

6.7.     父母對孩子的愛在以下三個領域裡可以支持孩子培養自信：投身的事業、婚姻對象及宗教信仰。

 

7.      因付出而快樂

7.1.     更深層的幸福來源是有意義的付出。

7.2.     我們藉著獲得來謀生，但憑施予來營造人生。

7.3.     我們每個人都擁有可以影響身邊其他人的力量，每天都可以做，即使只是很小的事情。選擇使用一己之力去幫助他人，不只是人性，更為我們及他人的人生賦予更大的意義。

 

8.      只賺不賠的秘訣

8.1.     長期平均來說，股票市場的年均報酬率要比貨幣及債券市場多出5~7%。

8.2.     長期投資績效繫於投資人的行為表現，更甚於基金的表現。

8.3.     建立一個有效率且分散的投資組合，並專注在影響最重大的單一因素上，才是正確的行為。

 

9.      短視近利的代價

9.1.     虧損的痛苦感受，大約是同樣規模獲利所產生快樂感受的兩倍大。

9.2.     投資人檢視投資績效愈頻繁，就愈可能做出不適當的短線決定。

 

10.   培養遠見

10.1. 短期績效不可信賴，過去績效雖可參考，但不是個可靠的指標。

10.2. 避開「短視性規避虧損」以及市場「雜音」的干擾。

 

11.   迷人的不動產

11.1. 投資自用住宅以外的不動產，往往帶來比投資股市更高的風險與更低的報酬率。

11.2. 不動產投資的五大迷思：波動幅度不像股市那麼劇烈？價格永遠不會跌？不會跌得像股票那麼慘？可以打敗通貨膨脹？地段不好才會虧錢？

11.3. 不動產的鑑價系統不可靠，價格波動未被反應，導致風險被忽略低估。

11.4. 取樣對象的差異和整修費用的忽視，導致房地產的報酬率被高估。

11.5. 投資住宅不動產就像投資個股，不容易分散投資降低風險。

11.6. 長期而言，股市報酬率會繼續大幅領先房產市場的報酬率。

 

12.   面對內心的敵人

12.1. 傾向相信過去績效可以做為未來績效的參考，就是在決策過程抄捷徑卻引來災難的典型例證。

12.2. 研究顯示，當投資人進行短到中期的投資時，若在最近績效最差的基金中選擇投資標的物，會比選擇績效最佳的基金更有利。

12.3. 近期發生的經歷、被渲染的重大事件，都會讓投資人過度反應。

12.4. 心錨效應加上過度自信，通常會導向不妥的決定。

12.5. 交易太過頻繁是過度自信最具毀滅性的副產品之一。

12.6. 防範心理失誤，必須要有一套穩健可靠的投資架構，根據四項黃金原則所建構：
品質：集中於優良具前景之標的
價值：以合理價格購入並持有
分散：分散投資以增加機會與降低風險
時間：避免情緒化並且容許標的物有表現之時間

12.7. 投資在一組夠分散、以合理價位買進的高品質標的物並持有足夠的時間，就是累積財富的可靠方法。

12.8. 價值，是綜合考量品質與價位後的產物。

12.9. 把市場風險當成是提供機會的朋友，避免被貪念與同儕壓力所干擾。

 

13.   好顧問與壞顧問

13.1. 理財顧問可以幫助你：釐清目標、透過工具及專業知識，連結理財的目標和資源、使你觸及不同領域的專業技術、講求紀律、提供終身服務、幫助避開心理陷阱。

13.2. 避開以交易傭金作為自己收入的顧問。

13.3. 真正的專業人士是不會提供免費服務的；免費顧問服務的代價往往就是你理財錯誤所付出的成本。

 

14.   多少才夠？

14.1. 確認你的工作能帶來真正的滿足，廣泛地運用自己的強項，想一想哪些事情能讓你感到喜悅，好好規劃自己的時間，區分中長期和短期目標，要為自己的人生準備理財計畫，而不要為自己的金錢準備理財計畫。

14.2. 財富、個人的目標價值與幸福都是緊密聯結在一起的。

14.3. 你在無盡的選擇中可以充分享受最難體會到的感受之一，就是掌握自己命運的感覺，一種了解自己要什麼以及為什麼的感覺，還有人生該走哪一條路徑才能讓自己有最快樂的感覺，以及知道「多少才夠」的感覺。