房地產知識 | 貸款 | 合作金庫以房養老：幸福滿袋貸款

有別於內政部和台北市版本的以房養老專案，由銀行主導辦理的逆向房貸，拋棄了「公益型」著眼於社會福利的包袱，改以「商業型」理財商品的角度重新定義這項服務，大幅降低申請門檻之餘，也為這項一直推廣不易的創新金融業務，打了一劑強心針。

合作金庫以房養老：幸福滿袋貸款
申請資格	1.         年滿65歲之本國自然人 2.         自有建物及其坐落土地(抵押物)之所有權
存續期間	最長30年
每月給付金額	貸款額度依抵押物鑑價狀況而定，最高可貸七成 撥款採平均法按月定額撥付
申辦流程	提出申請→依據房產價值，評估貸款額度及利率→辦理抵押設定→合作金庫每月撥款，貸款人需支付利息，利息上限為每月領取金額的1/3，差額累積至到期日一併繳付
應配合事項	貸款人往生時： 1.      若繼承人為配偶，可繼續以房養老 2.      繼承人願意清償本金及利息，可取回房產 3.      繼承人不願意清償本金及利息，合庫可拍賣房產、扣除應繳之本金利息後，餘額交付給繼承人
實施期間	104年12月1日起
貸款利率	合作金庫定儲指數月指標利率+1.63% (浮動計息)
總費用 年百分率	各項相關費用總金額：10,200元起 總費用年百分率：2.14%~2.94%起 (浮動計息)

比起公益型的方案，合作金庫所推出的利率相對較高，也多出了最高貸款年限的限制；簡單地說，銀行比起政府更有只能賺錢、不能虧錢的壓力，當然並不是說銀行賺利息，申請人就只有吃虧的份，如同正常房貸一樣，這就是一個類似的財務槓桿商品，只要懂得善加利用，就能在退休之後，同時享有房產及現金收入，在高齡化的社會裡安穩度日。

最近首例才剛誕生：有一名94歲的阿公，用位於台北市大安區的房產，向合作金庫申請10年期的以房養老貸款，每月可領到約9萬多元的生活費；除了生活更加寬裕之外，老人家也覺得活得更有尊嚴，不需要靠子女金錢奉養，成為親人負擔。畢竟與其終生守著老房產，死後留給親屬爭奪，倒不如在生前就將資產活化，用增加的收入完成更多夢想，提升自己與親人們的生活品質，這何嘗不是更值得考慮的選擇呢！雖然讓銀行賺走一些利息，但換來的可能是更多與至親好友共聚的歡樂時光，更自在愜意、無慮無憂的老年生活，更高的自我滿足、更少的人生遺憾，一個簡單的財務槓桿，卻可能帶來很不一樣的人生呢！

參考資料：

合作金庫銀行>以房養老(幸福滿袋貸款)

聯合新聞網>以房養老重啟，合庫、土銀挺

天下雜誌>養老新選擇－有房產就「貸」給你

三立新聞網>不想成為負擔！94歲翁申請「以房養老」貸款，月領9萬元